금융소득 2,000만원, 넘으면 전액이 종합과세되는 것이 아니다
초과분만 합산되고, 진짜 문제는 건강보험료다
이자·배당이 2,000만원을 넘으면 초과분만 다른 소득과 합산된다. 비교과세가 있어 14%보다 적게 내지도 않는다. 다만 건강보험료 산정에는 영향이 커서 세금만 보면 안 된다.
"금융소득이 2,000만원을 넘으면 큰일 난다"는 말이 돈다. 절반만 맞다.
초과분만 합산된다
2,000만원까지는 그대로 14% 분리과세로 남고, 넘어선 부분만 다른 소득과 합산돼 누진세율을 받는다.
금융소득 2,500만원이면 2,000만원은 14%로 끝나고 500만원만 합산된다. 전액이 종합과세되는 것이 아니다.
비교과세도 있다
게다가 비교과세가 적용된다. 종합과세로 계산한 세액이 분리과세(14%)보다 적으면 분리과세 쪽을 따른다. 즉 종합과세 대상이 됐다고 14%보다 적게 낼 수는 없지만, 더 내는 것도 한계가 있다.
다른 소득이 적다면 실제 추가 부담은 생각보다 작다.
진짜 문제는 건강보험료다
세금보다 큰 것은 건강보험료다.
- 직장가입자의 피부양자였다면 자격을 잃을 수 있다
- 지역가입자라면 보험료 산정에 반영된다
이건 매년 반복되는 고정 지출이라, 한 번의 세금보다 부담이 클 수 있다. 세금만 계산하고 보험료를 안 보면 결론이 뒤집힌다.
합산에서 빠지는 그릇들
같은 이자·배당이라도 어디에 담겨 있느냐에 따라 합산 여부가 갈린다.
| 그릇 | 합산되나 |
|---|---|
| 일반 예금·펀드 | 합산된다 |
| ISA | 합산되지 않는다 (비과세 한도 + 9.9% 분리과세) |
| 비과세종합저축 | 합산되지 않는다 (만 65세 이상 등, 5,000만원) |
| 개인투자용 국채 | 합산되지 않는다 (만기 보유 시 14% 분리과세) |
2,000만원 경계에 있는 사람에게는 이 그릇들의 값이 크다.
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