존리 "퇴직금 일시 투자는 마켓타이밍" — 은퇴 자금 운용 발언 정리

유튜브 채널 'ETF 아는 형'에 존리의부자학교 대표 존리가 출연해 퇴직금 운용에 관한 발언을 내놨다. 영상에서 읽은 사연은 50대 남성의 사례다. 처음에는 퇴직금을 은행에 맡겨두고 3개월에 걸쳐 나눠 사겠다는 계획이었지만, 주가가 계속 오르자 기회를 놓칠까 하는 불안에 3억원을 한 번에 주식에 넣었고 한 달 만에 약 3000만원의 손실이 났다는 내용이다.

존리는 싸게 사서 비싸게 팔려는 마켓타이밍을 해서는 안 된다고 말했다. 퇴직금은 생활비가 아닌 노후 자금이라며 생활비는 일자리를 구해 벌어야 하고, 투자는 5년 동안 필요 없는 돈으로 시작해야 한다고 했다. 원금을 지켜야 하는 돈은 투자 대상이 아니라는 점도 함께 언급했다. 주식은 가격을 맞히는 것이 아니라 시간에 투자하는 것이고, 기업이 돈을 벌 때까지 기다리는 것이라는 설명이다. 같은 3000만원 손실도 생활비로 쓸 돈이라면 문제지만 30년 뒤 노후 자금이라면 성격이 다르다고 봤다.

은퇴자 대상으로는 개별 종목에 집중하기보다 수백 개 종목에 분산되는 지수형 상장지수펀드(ETF)를 활용하는 방안을 거론했다. 60~70세에 은퇴해 새 직업을 구하기 어려운 경우라면 이미 가진 돈으로 노후를 보내야 한다며, 이자가 나오는 채권, 부동산에 투자하는 리츠, 배당이 많은 주식 등으로 포트폴리오를 짜고 기대 수익률 비중을 1년에 6~7%로 세워보라고 말했다. 배경지식 없이 투자부터 시작하는 것은 위험하다는 점도 지적했다.

이는 특정 상품의 수익을 보장하는 내용이 아니라 한 전문가의 자산 배분 견해다. 퇴직금을 운용하려는 경우에는 그 돈을 생활비로 써야 하는지, 몇 년간 쓰지 않아도 되는지를 먼저 구분해 볼 수 있다. 언급된 ETF·채권·리츠·배당주는 각각 원금 손실 가능성과 비용 구조가 다르므로 상품별 조건을 따로 확인할 부분이다.

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