하나금융 3분기 NIM 하락…저원가성 예금 줄고 조달비용 올랐다

하나금융이 23일 3분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 순이자마진(NIM) 하락 배경을 설명했다. 그룹 NIM은 전 분기보다 5BP 낮은 1.57%, 하나은행 NIM은 4BP 낮은 1.57%로 집계됐다. 회사 측은 하반기 재정 집행으로 공공기관 핵심 예금이 계절적으로 줄고, 기업 자금이 정기예금으로 옮겨가면서 저원가성 예금 비중이 낮아진 것을 주된 원인으로 들었다. 요구불예금 등 핵심 저금리 예금은 92조9180억원으로 전 분기 대비 4.4% 줄었고, 정기예금은 1.9% 늘었다. 6~12개월 만기 정기예금에는 11조3000억원이 들어왔다. 대출금리에 지급준비금·예금자보험료·서민금융진흥원 출연금 등 법적 비용을 반영하지 못하게 하는 규제도 시행돼, 하나은행은 3분기 NIM에 0.7BP 하락 영향이 있었고 4분기 이후에도 영향이 이어질 수 있다고 밝혔다.

예금 금리 구조가 움직이고 있다는 점은 예·적금에 돈을 두고 있는 사람에게 해당한다. 은행이 정기예금으로 자금을 끌어들이는 국면에서는 만기별 금리 차이가 벌어질 수 있다. 다만 기사에 개별 상품의 금리는 나오지 않으므로, 본인이 가입한 예금의 만기와 적용 금리, 만기 후 금리는 거래 은행에서 직접 확인해야 한다.

하나금융은 4분기부터 NIM이 반등할 것으로 전망했다. 시장금리 상승에 대비해 자금을 미리 조달해 둔 만큼 4분기에는 조달 비용률이 개선되고 운용 수익률 상승 효과가 나타날 것이라는 설명이다. 원화 기업대출에서 CD금리 연동 비중이 60%, 전체 원화대출에서 30%라는 점도 근거로 들었다. 이는 회사의 전망이며 확정된 수치는 아니다.

자산건전성 지표에는 중앙그룹 워크아웃 영향이 반영되고 있다. 중앙그룹 익스포저 대출이 3분기부터 연체 자산으로 편입돼 연체율은 전 분기보다 11BP 오른 0.7%가 됐다. 고정이하 커버리지 비율은 3.8%포인트 개선됐지만 90.2%로 100%를 밑돌고, 대손비용률은 0.01%포인트 오른 0.30%다. 하나금융은 연말 부실채권 매각을 늘려 4분기에 커버리지율을 세 자리수로 돌리겠다고 밝혔고, 대손비용률은 5BP가량 더 오를 수 있으나 경영계획 범위 내에서 관리하겠다고 했다. 주주환원 관련해서는 1~3분기 누적 자사주 매입·소각이 9490억원으로 역대 최대이며, 내년 계획은 이사회 협의가 필요하다는 입장이다.

이 글은 머니투데이 기사를 읽고 요점을 정리한 것입니다. 전문은 원문에서 확인하세요.

원문 보기 ↗