세금만 계산하면 결론이 뒤집히는 지점

절세 계산기는 세금을 보여준다. 그런데 소득이 잡히면 움직이는 것이 하나 더 있다.

건강보험료

한국의 건강보험료는 소득과 재산으로 매겨진다. 그래서 세금 신고에 소득이 잡히면 보험료 산정에도 반영된다.

특히 두 가지가 크다.

하나 — 피부양자 자격

직장가입자의 피부양자는 보험료를 내지 않는다. 그런데 소득·재산 요건을 넘으면 자격을 잃고 지역가입자가 된다. 그 순간부터 매달 보험료를 낸다.

금융소득이 늘거나 임대소득이 신고되면 이 선을 넘을 수 있다.

둘 — 지역가입자 보험료 산정

이미 지역가입자라면 소득이 늘어난 만큼 보험료가 오른다.

반복되는 지출이라 크다

세금은 그 해 한 번이다. 건강보험료는 매달, 매년 나간다.

임대소득 분리과세로 세금 몇십만원을 아꼈는데 보험료가 매달 늘어나면, 몇 년을 놓고 보면 결론이 뒤집힐 수 있다.

어디서 갈리나

마지막 항목이 은퇴 구간에서 가장 자주 놓친다. 직장 다닐 때는 급여로만 매겨지던 것이, 퇴직하면 재산까지 포함해 매겨진다. 집이 있으면 보험료가 크게 오를 수 있다.

임의계속가입

퇴직 후 최대 36개월 동안 직장가입자 보험료를 유지할 수 있는 제도가 있다. 지역가입자 보험료보다 쌀 때가 많다.

신청 기한이 있으므로 퇴직 전에 확인한다.

그릇을 고르는 문제로 돌아온다

같은 이자·배당이라도 어디에 담겨 있느냐가 다르다.

• ISA — 금융소득 종합과세에 합산되지 않는다
• 비과세종합저축 — 마찬가지
• 개인투자용 국채 — 만기 보유 시 분리과세

종합과세에 안 잡히면 보험료 산정에도 덜 잡힌다. 세금과 보험료를 함께 놓고 보면 이 그릇들의 값이 달라진다.

확인은 어디서

건강보험료 산정 기준과 피부양자 자격은 국민건강보험공단(1577-1000) 에서 확인한다. 세무서가 답할 수 있는 영역이 아니다.

확인해 볼 것

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