5대 은행 기업대출 10월 8조9000억원 증가…중소기업 법인 대출이 주도
KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 10월 말 기업대출 잔액이 전월 말보다 8조8660억원 늘어 올해 월간 최대 증가폭을 기록했다. 중소기업대출이 5조222억원 늘어 대기업대출 증가액을 웃돌았지만, 이 중 개인사업자(소호) 대출 증가는 4215억원에 그쳤다. 가계대출 총량 관리로 은행의 자산 성장 경로가 막힌 상황에서 정부의 생산적 금융 확대 방침과 은행 영업 강화가 겹친 결과로 해석된다.
5대 은행의 10월 말 기업대출 잔액은 900조4025억원으로, 전월 말보다 8조8660억원 늘었다. 월간 증가액은 6월 3조1918억원, 7월 4조6239억원, 8월 6조2562억원, 9월 7조5719억원에 이어 10월까지 5개월 연속 확대됐다. 10월 증가분 가운데 중소기업대출이 5조222억원으로 대기업대출(3조8438억원)보다 많았고, 중소기업대출 증가폭은 2024년 3월 이후 가장 컸다. 은행별로는 하나은행이 1조7376억원, 농협은행이 1조4573억원 늘어 증가세를 이끌었다.
늘어난 돈이 어디로 갔는지는 구분해서 볼 필요가 있다. 중소기업대출에 포함되는 개인사업자 대출은 4215억원 증가에 그쳤다. 증가분 대부분이 자영업자가 아닌 법인 중소기업 쪽에서 발생했다는 뜻이다. 은행들은 신용보증기금·기술보증기금·무역보험공사 등과 협약을 맺고 반도체·조선 등 첨단·주력산업 대기업과 그 협력업체·하청기업에 대출을 공급하고 있다. 가계대출 총량 관리로 주택담보대출 등 가계여신을 늘리기 어려워진 은행이 기업대출로 자산을 늘리려는 사정과, 부동산에 몰린 자금을 첨단전략산업과 중소·중견기업으로 돌리려는 정부 방침이 맞물렸다는 분석이다.
경쟁이 거세지면서 금리 조건도 움직이고 있다. 은행권에서는 마진이 거의 남지 않거나 역마진을 감수하면서까지 대출을 취급하는 사례, 우대금리를 높여 영업에 나서는 사례가 거론된다. 연말 영업점 KPI 평가도 요인으로 꼽힌다. 은행권은 통상 11월 말까지의 실적을 인사 평가에 반영해, 이자수익 반영 시간을 확보하려면 10월까지 대출을 취급할 유인이 생긴다는 것이다. 따라서 이번 증가세는 자금 수요와 은행 내부 실적 관리가 함께 작용한 결과로, 기업 자금 조달을 검토하는 쪽이라면 이런 영업 유인이 약해지는 시기에 조건이 달라질 수 있다는 점과 보증기관 협약 대출 해당 여부를 확인할 대상이 된다. 개인사업자는 이번 증가세의 중심이 아니었다는 점도 함께 봐야 한다.
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