구글 클라우드, AI·분산원장으로 기업 공동대출 자동화 실증 — 허가형 원장과 개념검증 단계의 구분

구글의 클라우드 사업부가 금융기술 기업 나무21과 협력해, 여러 금융기관이 함께 자금을 대는 공동대출 업무를 블록체인으로 자동화하는 개념검증(PoC)을 진행했다고 3일(현지시각) 밝혔다. 나무21의 AI가 대출 계약서에서 이자 지급 조건, 채권 양도 제한, 참여 기관 승인 요건 등을 뽑아 디지털 데이터로 바꾸고, 이를 스마트계약으로 옮겨 조건에 맞을 때만 거래가 실행되도록 설계했다. 채권을 다른 기관에 넘길 때는 신규 대출기관·차입자·대출 관리은행의 동의가 모두 확인돼야 하고, 요건이 안 채워지거나 조건을 어기는 거래는 실행되지 않는다. 이자 지급과 대출 종료 정산에는 토큰화된 상업은행 자금을 써서 외부 지급결제망을 거치지 않고 원장 안에서 처리하는 구조도 적용됐다. 실증 모델로는 19억4500만달러(약 2조6035억원) 규모의 기간대출 B형이 쓰였다.

여기 쓰인 구글 클라우드 유니버설 레저(GCUL)는 누구나 참여하는 퍼블릭 블록체인이 아니라, 금융기관처럼 승인된 참여자에게만 접근 권한을 주는 허가형 분산원장이다. 참여자 역할에 따라 볼 수 있는 정보 범위가 제한되고, 확정된 기록은 바꿀 수 없게 설계됐다. 구글 클라우드는 계약 조건을 원장에 반영하고 승인·정산을 자동화하면 기관 간 정보 대조와 수작업을 줄이고 긴 결제 기간을 단축하는 데 쓸 수 있다고 설명했다.

이용자가 구분해서 읽을 지점은 세 가지다. 첫째, 이번 발표는 개념검증 결과이고 상용 서비스 개시나 특정 금융기관의 도입이 확정된 단계가 아니다. 둘째, 정산에 쓰인 것은 토큰화된 상업은행 자금으로, 거래소에서 사고파는 가상자산과 성격이 다르다. 셋째, 허가형 원장은 일반 이용자가 직접 참여하거나 토큰을 사들이는 대상이 아니다. 대형 기업의 '블록체인 도입' 소식을 특정 코인의 호재로 묶어 매수를 권하는 설명을 만나면, 그 코인이 이번 실증에 실제로 등장했는지부터 따져보는 편이 안전하다.