FATF, 사기단지 자금세탁 통로로 가상자산 지목 — 신고 후 24~72시간이 추적·동결 구간

국제자금세탁방지기구(FATF)가 5일 내놓은 보고서는 사기 범죄단지가 현금, 차명 계좌, 비공식 송금망과 나란히 가상자산을 범죄수익 이동 수단으로 쓴다고 봤다. 일부 단지 안에는 가상자산을 바꿔주고 현지 자금 이체를 돕는 장외거래(OTC) 창구까지 있었다는 조사 내용도 실렸다. 보고서가 인용한 체이널리시스 분석에서는 사기단지와 연관된 것으로 분류된 지갑군에 피해자 자금 1억달러(약 1340억원) 이상이 흘러들었고, 그 돈이 자금세탁 네트워크를 거쳐 현금화 지점으로 옮겨가는 흐름이 추적됐다. 이 숫자는 해당 지갑군의 유입액일 뿐 전체 피해액도, 회수액도 아니다. 2026년 6월 미국의 범정부 사기 대응 조직이 민간과 함께 벌인 작전으로 가상자산 380만달러(약 50억9200만원) 이상이 자발적으로 동결된 건 앞의 지갑군 사례와는 별개 작전이다.

핵심은 시간이다. FATF는 사기 자금이 계좌와 지갑, 자산 종류, 국경을 수분 안에 넘어갈 수 있다고 설명하며, 사기를 인지·신고한 뒤 첫 24~72시간을 추적·동결·회수가 가능한 구간으로 제시했다. 그래서 금융기관과 가상자산사업자, 기술기업, 통신사, 수사기관이 정보를 나눠 곧바로 움직여야 한다고 봤다. 돈이 빠져나간 뒤 쫓는 것보다, 사기 광고와 악성 도메인, 의심 전화번호 같은 범죄 기반시설을 송금 전에 끊는 쪽을 함께 제시한 것도 같은 맥락이다.

국내와 이어지는 지점도 있다. 보고서에는 국내 수사기관이 캄보디아 수사기관과 현지에서 합동 대응 체계를 운영해 온라인 사기를 조사하고, 체포와 피해자 구조, 디지털 증거 압수까지 진행한 사례가 담겼다. 금융정보분석원의 신종 보이스피싱 거래정지 제도는 운영 첫 두 달간 피해 신고 약 6000건과 연관된 사기 계좌 자금을 동결했는데, FATF는 이 집계가 사기단지 사건에만 해당하는 것은 아니라고 밝혔다. 정부는 앞서 FATF 제5차 상호평가를 앞두고 가상자산 추적과 AI 기반 의심거래 분석 역량을 강화하겠다고 했다. FATF는 이런 대응의 장기 효과를 보여주는 자료가 아직 제한적이라고 평가했고, 2027년 2월까지 공공·민간과 함께 사이버 사기 대응 방안을 찾을 계획이다.

이용자 쪽에서 가져갈 것은 분명하다. 송금이나 출금을 한 뒤 사기라고 느꼈다면 하루 이틀 안에 신고와 거래정지 요청을 끝내는 것이 추적·동결 가능성과 직결된다. 상대가 OTC 창구나 개인 간 거래로 유도하며 거래소 밖에서 코인을 바꾸라고 하는 흐름, 해외 번호와 광고 링크로 접근해 지갑 주소를 보내라고 하는 흐름은 보고서가 설명한 자금 이동 경로와 겹친다. 입금을 재촉하는 쪽일수록 시간을 벌지 말아야 한다.